Blancolån med så låg ränta som möjligt
Om du jämför blancolån vill du antagligen hitta det bästa blancolånet med så låg ränta som möjligt. Ett blancolån med lägst ränta behöver samtidigt inte ha de villkor som är bäst utifrån dina önskemål. Lägst ränta på blancolån kanske betyder högst krav på inkomst och kreditvärdighet.
I vår jämförelse av blancolån ser du vilken ränta som erbjuds, hur mycket pengar du kan låna, med vilket löptid, krav som ställs på dig som låntagare och mycket mer detaljer kring lånen.
Den vanligaste summan låntagare ansöker om när det kommer till blancolån är 100 000–150 000 kr enligt siffror som flera oberoende långivare rapporterat till Blancolåna.
Vilken ränta du får på ditt blancolån är avgörande för den totala kostnaden för lånet och hur mycket du måste betala av varje månad. Fördelen med låneförmedlare är att du kan få låneerbjudande från flera banker och långivare på samma gång, samtidigt som bara en kreditupplysning görs på dig. I stället för att göra en låneansökan hos flera separata långivare för att hitta det bästa alternativet med lägst ränta eller bäst vilkor gör du bara en ansökan, sen är det bara att jämföra i lugn och ro.
Skillnad på räntor från långivare och låneförmedlare
Det finns massvis med låneförmedlare inom blancolån och dessa företag har som fördel att dom skickar din ansökan till flera banker och långivare på en och samma gång.
Endast en kreditupplysning görs på dig och du kan sedan jämföra lån och räntor från alla långivare som ger dig erbjudanden. Det är med andra ord inte låneförmedlaren som bestämmer räntan du får utan långivaren.
Låneförmedlarna har ofta en lägsta och högsta ränta som förmedlas men i slutändan är det givetvis långivaren som bestämmer ränta och inte låneförmedlaren.
Vilken ränta du blir erbjuden bestäms till stor del av din kreditvärdighet. Hur stort lånebelopp du ansöker om kan också vara en faktor som spelar roll.
Du får inte automatiskt den lägsta räntan som en långivare eller låneförmedlare uppger att de har, det är sällan någon låntagare får det. Givetvis kan det vara mycket bättre att välja en långivare som har räntespann 4–18% än en som har 8–39% ränta.
Utöver själva räntan behöver du också avväga de lånevillkor som erbjuds, exempelvis:
- Kan du teckna ett låneskydd?
- Kan du utnyttja betalningsfria månader?
- Behöver du kunna samla flera lån till ett?
- Vad är det för inkomstkrav?
Blancolån med lägst ränta
Går du i tankar om att ansöka om ett blancolån och undersöker vilket blancolån som har lägst ränta? Med tanke på att de flesta långtivare inom blancolån har personlig ränta kan vi omöjligtvis säga vilket lån som har lägst ränta för just dig.
Nedan listas de blancolån som har lägst räntespann och enligt vår erfarenhet kan ge bra ränta. Vill du kunna få flera erbjudanden att välja mellan kanske en låneförmedlare som exempelvis Lånekoll eller Advisa kan ge dig lägst ränta på ett blancolån.
Låneexempel: Låna 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr. Återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger (180) månadsbetalningar om 1881 kr totalt betalningsbelopp 112 860 kr.
Låneexempel: Låna 100 000 kr i 5 år med exempelräntan 4,95 %. Månadskostnad 1 913 kr och totalt att återbetala 113 674 kr med oförändrad ränta och autogiro-betalning.
- Lånebelopp
- 5 000–600 000 kr
- Ränta
- 2.95–33.2%
- Löptid
- 1–15 år
Låneexempel: Låna 100 000 kr med löptid 9 år och exempelräntan 5,64%. Totalt belopp att betala 127 764 kr.
Så bestäms räntan
Funderar du på att ta ett blancolån och vill få så låg ränta som möjligt? Här kan du se de långivare som har lägst från-ränta. Sortera blancolånen på lägst ränta så hittar du enkelt lånen med bäst ränta.
Din ränta sätts individuellt av långivaren baserat på din kreditvärdighet. Vilken ränta just du får vet du först när långivaren fått grepp om din totalsituation, din lön, familj- och boendesituation samt om du har en medsökande till blancolånet.
Ett blancolån är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att det endast är skicket på din nuvarande ekonomi som avgör om du får låna eller inte, samt vilken ränta du får på ditt lån.
Din betalningsförmåga avgör långivaren med hjälp av en kreditupplysning. Denna upplysning görs ofta via UC och här får långivaren bland annat reda på hur mycket du tjänar samt om du har skulder eller anmärkningar. Om du ska beviljas ett blancolån låg ränta måste din ekonomi alltså vara god.
Få så låg ränta som möjligt
Små justeringar av räntan kan göra mycket med kostnaderna varje månad och den totala kostnaden för ditt lån. Enligt vår statistik har 9 av 10 långivare personlig ränta på blancolån, vilket betyder att de ger dig ett ränteförslag efter att du blivit godkänd vid en kreditupplysning. Vilken ränta du blir erbjuden beror på din kreditvärdighet och betalningsförmåga, som kan räknas ut med en kreditscore och riskprognos.
Hög kreditvärdighet ger lägre ränta
Din nuvarande ekonomiska situation avgör din kreditvärdighet, men även hur du skött dina betalningar och fakturor historiskt vägs in och påverkar din kreditvärdighet. Här är några knep du kan använda för att förbättra din kreditvärdighet och få så låg ränta som möjligt.
- Få antal kreditupplysningar. Har du många kreditupplysningar på dig får det en negativ signal om ditt låne- och kreditbeteende och du anses som mindre kreditvärdig. Undvik kreditupplysningar så mycket som möjligt.
- Avsluta passiva krediter. Säg upp kreditkort och krediter som inte används eller behövs då dessa kan påverka din kreditvärdighet negativt. På minuc.se kan du kostnadsfritt beställa ett utdrag och se vilka krediter som står på dig.
- Lagom kreditnivå. Låna inte mer än du behöver, både lånebelopp och antal lån.
- Samla lån och krediter. Har du många olika smålån ser det bättre du om du ansöker om ett samlingslån så att du har ett större lån istället för flera små.
De olika kreditupplysningsföretagen har olika modeller och faktorer de väger in när de beräknar din kreditvärdighet. Generellt är de viktigaste faktorerna som kan påverka ränta på blancolån:
- Din inkomst
- Dina utgifter
- Dina livssituation
- Dina nuvarande krediter och kredithistorik
- Betalningsanmärkningar
- Årsinkomst de senaste åren
Bättre betalningsförmåga - bättre ränta
Ju bättre betalningsförmåga du har, desto lägre ränta kommer du att få på ditt blancolån och tvärtom. Din kreditvärdighet är som sagt den enda säkerheten för lånet och det som höjer eller sänker risken för utlåningen. Men vad innebär då en bra betalningsförmåga? Det kan såklart vara bra för dig att veta om du vill hitta ett blancolån lägst ränta. Först och främst spelar såklart dina inkomster stor roll. Ju större inkomster, desto bättre betalningsförmåga.
Information om dina inkomster finns naturligtvis med i ditt UC-register och det gör även information om din nuvarande anställning, dina eventuella skulder (till exempel ifrån tidigare lån) och betalningsanmärkningar samt hur de uppkommit. Långivaren kan även se hur din levnadssituation ser ut och basera sitt beslut på det. Om det bor många personer, framför allt många barn, under ditt tak kan din betalningsförmåga bli sämre, likaså om du har många mindre skulder samt betalningsanmärkningar.
Högre risk ger högre ränta
Skulle det vara så att du till exempel har betalningsanmärkningar och en något lägre månadsinkomst, så kommer din kreditvärdighet att bli lägre. Därmed ökar risken för utlåningen, vilket i sin tur gör att din blancolån ränta kommer att bli högre. Självklart finns det dock sätt att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån. Du kan till exempel skaffa en extra inkomst eller samla dina gamla lån och krediter med ett nytt, billigare lån.
Genomsnittsränta på blancolån
Banker och långivare är enligt lag skyldiga att rapportera sina kunders genomsnittsräntor på bolån. Däremot finns ingen lag som säger att långivare och kreditgivare är skyldiga att informera genomsnittsränta på blancolån. Därav kan vi inte säga vad svenska låntagare har för snittränta på blancolån.
Ränteavdrag på blancolån
Räntekostnaden på blancolån är avdragsgill med upp till 30 procent av räntekostnaden på ett belopp upp till 100 000 kronor per år. Det drar du av på skatten i deklarationen och skickas automatiskt in till Skatteverket av långivaren.
Belopp som öv det har en avdragsrätt på 21 procent. Detta gör att du endast betalar 70 procent av räntekostnaden för ditt lån. Behöver du hjälp att räkna ut ditt ränteavdrag på lånet, kontakta gärna oss så hjälper vi dig.
Det här kan du använda ett blancolån till
Drömmer du om en ny lägenhet, en insats i ett hus eller om att köpa nya vitvaror? Ett blancolån kan användas till kontantinsatsen vid köp av en lägenhet eller till handpenning vid husköp. Det kan också beviljas vid topplån när du ska köpa bostad. Då heter det att du ansöker om blancolån vid bostadsköp eller blancolån bolån. Ett blancolån kan du också ta vid köp av bil, båt, motorcykel eller annat fordon. Det går också bra att ta ett blancolån för att samla eller lösa gamla lån eller skulder som ligger och kostar pengar.
Många tar ett blancolån för köp av konsumtionsvaror som att köpa en TV, en dator eller för köp av vitvaror. Kanske vill du ta ett blancolån för annan typ av privat konsumtion. Du kanske har köpt fler varor på avbetalning eller har flera dyra kreditavgifter. Då kan det vara värt att samla alla dina lån till ett blancolån så att alla dina smålån blir ett lån istället. På så sätt kan du sänka dina månadsbetalningar och räntekostnader. De flesta långivare och banker som erbjuder blancolån kan hjälpa dig att samla dina lån.
Du kan också ta ett blancolån till en renovering eller en upprustning av lägenhet, hus och sommarstuga. eftersom det inte finns någon säkerhet på ett blancolån finns det i regel också få krav på vad du får använda lånet till.
Vad skiljer ett blancolån från andra lån?
Vet du vad som skiljer ett blancolån från ett vanligt bolån? Skillnaden är att vid ett blancolån har långivaren inte någon säkerhet för sitt lån. Ett bolån däremot har en säkerhet kopplat till lånet, som ett hus eller en lägenhet. Eftersom ett blancolån inte har någon säkerhet knutet till sig är räntan generellt sett högre på ett blancolån än ett bolån eftersom långivaren inte kan sälja något för att få tillbaka sina pengar, om det nu inte skulle gå som man tänkt sig.
Det finns inga lagregler eller andra bestämmelser som reglerar hur bankerna ska beräkna ränta eller vilken räntesats som ska tillämpas
Det finns ingen lag som reglerar hur banker och långivare ska beräkna ränta och fri räntesättning gäller, vilket framgår hos Konsumenternas.se. Enda kravet är att räntan inte får överstiga 40 % högre än Riksbankens referensränta. Vissa blancolån har en fast ränta men i regel har de en rörlig ränta som sätts individuellt.
Blancolån tas oftast för olika former av privatkonsumtion vid husköp, vid renoveringar eller vid köp av nya vitvaror. Kom ihåg att det är långivaren som bedömer vilken möjlighet låntagaren har att betala tillbaka lånet. En individuell ränta sätts utifrån en bedömning som långivaren gör. Du bör jämföra olika alternativ för att få lägsta ränta på ditt blancolån.
Här nedanför berättar vi lite mer om blancolån och vad som gäller – vi vill hjälpa dig att förverkliga dina drömmar!
Återbetalningstid och blancolån
Ett blancolån återbetalas på mellan 1-20 år. I de flesta fall kan du välja själv hur kort eller lång återbetalningstid du vill ha. Kortare återbetalningstid ger högre kostnad varje månad i amortering men en lägre total räntekostnad på lånet. Vilken återbetalningstid som är bäst beror på hur mycket du lånar och vad du ska använda pengarna till. Det går oftast att lösa ett blancolån tidigare om låntagaren önskar det, utan extra kostnader.
Räntor, avgifter och villkor varierar stort mellan olika blancolån på marknaden.
Hur högt belopp får man låna med blancolån?
Du kan låna upp till 600 000 kr med blancolån med det är aldrig en god idé att ta ett blancolån där totalkostnaden överstiger det som du kan betala varje månad.
Låna aldrig mer än två tredjedelar av din årsinkomst
En generell rekommendation är att aldrig låna mer än två tredjedelar av sin årsinkomst. När du ansöker om blancolån tas det hänsyn till lön, övrig inkomst och vilka skulder och lån du har sedan tidigare. Sammantaget kallas det för din kreditvärdighet och det ligger sedan till grund för hur stort belopp du kan låna. Vill du låna ett högre belopp än din kreditvärdighet lyder rådet att kontakta en medsökande. En medsökande till lånet gör att du ökar chanserna att få låna ett större belopp.
Vad krävs för att få ett blancolån?
Varje långivare har sina egna krav på vad de kräver av dig som kund för ett blancolån. Det är alltid en risk att låna utan säkerhet om du som kund inte kan betala tillbaka. Vissa kräver därför att du ska ha en taxerad inkomst samt att du inte har några betalningsanmärkningar. Detta är dock inte ett krav hos alla utan det finns de som även beviljar lån för de som har obetalda skulder sedan innan.
Att tänka på vid blancolån
Det viktigaste som du bör tänka över när du ska blancolåna är din budget. Du måste fundera på hur mycket du har råd att betala tillbaka och inte ansöka om ett belopp som du inte klarar av att betala tillbaka. En annan sak som är viktigt när du ska låna utan säkerhet låg ränta. Annars kan det bli väldigt dyrt att betala tillbaka och det kan kosta betydligt mer än vad du hade räknat med.
Ett blancolån är som vi tidigare nämnt ett lån utan säkerhet men detta betyder inte att du inte kan skydda dig själv. Det finns nämligen vissa försäkringar som du kan lägga till om något oförutsägbart skulle ske. Dessa kan vara värda att lägga till med tanke på att du aldrig kan vara säker om vad som kommer att hända i framtiden. Om ett år kan din situation se helt annorlunda ut mot vad den gjorde vid lånetillfället.
Våra tjänster
Vårt mål är att göra det enklare för dig att ta ett blankolån. På vår hemsida hittar du en lista över olika långivare och banker som erbjuder blancolån. På så sätt får du en snabb överblick på vad de erbjuder och kan göra ditt val utefter detta. Du sparar mycket tid och behöver inte själv gå igenom alla sajter en efter en. Om du hittar en intressant långivare kan du bara klicka dig vidare från vår hemsida. Om du mot förmodan inte hittar ett blancolån som är intressant är ett alternativ att kolla på privatlån hos Lånen.se. Du kan även jämföra många fler finansiella tjänster på vår sajt FinansFreak.
Vad tittar vi på vid jämförelser?
Det som vi på blancolana.se tittar på när vi jämför blancolån är bland annat vilka summor du kan låna. De flesta låneförmedlare har ett minsta belopp på 5 000 till 10 000 kronor. Den högsta summan varierar väldigt mycket och kan nå upp till hela 600 000 kronor. Självklart är det inte alla som får denna summa beviljad utan detta beror på dina ekonomiska och personliga förutsättningar. Vi tittar också på faktorer som hur lång tid du kan betala av lånet, avgifter som startavgift och aviavgifter, kreditupplysningstjänster, om du kan ansöka med BankID, grundkrav och fördelarna med varje blancolån.
Ränta och uppläggningsavgift
En stor del i att jämföra blancolån är att titta på räntan som långivaren erbjuder. För dig som kund är det såklart viktigt att få en så låg ränta som möjligt. Det som du bör vara beredd på är att räntan kommer vara högre än om du skulle tagit ett lån med säkerhet. Precis som när det kommer till vilket belopp du kan låna skiljer sig även räntan avsevärt mellan olika företag. Kolla därför noga innan du bestämmer dig.
