Gör verklighet av bildrömmarna med ett billån
Oavsett om du drömmer om att köpa en speciell bil eller bara har behov av att skaffa en ny bil så finns möjligheter att finansiera bilköpet med ett billån.
Har du inget sparkapital kan du låna till hela bilköpet genom ett billån utan kontantinsats. Billån utan kontantinsats kallas billån för att du tar ett lån till ett specifikt ändamål, i grund och botten är det ett vanligt blancolån.
Fördelar med ett billån utan kontantinsats
- du kan köpa bilen av vem som helst, bilhandlare som privatperson
- bilen kan säljas även om hela billånet inte är avbetalt
- inga krav på bilens ålder
- du kan ta billån under 50 000 kr
Nackdelar
Beroende på vad för bil du ska köpa, köpeskilling och vilken ränta du får så kan det finnas nackdelar med att välja ett billån utan kontantinsats. Exempelvis:
- köper du en äldre bil ökar risken att det går sönder och tappar värde
- tar du ett stort billån kan lånekostnaden bli mycket högre än vid billån med säkerhet på lång sikt
- om bilen köps av privatperson omfattas du inte av konsumentköplagen
Då lämpar sig billån utan kontantinsats bra
Om ett billån utan kontantinsats är bäst beror på faktorer såsom:
- vilken bil som ska köpas
- av vem bilen ska köpas av
- din ekonomiska situation
Du kanske drömmer om att köpa din drömbil, behöver byta upp dig till en större eller nyare bil eller så har kanske din nuvarande bil hamnat på bilkyrkogården och du behöver ta ett billån för att köpa en ny.
Att köpa och äga en bil är sällan billigt och för de flesta är billån en förutsättning för att kunna köpa bil. Det mest prisvärda är såklart att köpa en bil kontant men många har inte sparpengar för att köpa en ny eller begagnad bil.
Vi vet att det kan vara svårt att få en bra överblick över vilka billån som finns och har därför jämfört olika billån utan kontantinsats så att du kan få vägledning till att välja det billånet med lägst ränta, bäst villkor eller passar din situation bäst.
Personlig ränta
När du tar ett billån får du en personlig ränta som bestäms efter genomförd ansökan där långivaren bland annat kontrollerar din kreditvärdighet. Ju bättre kreditvärdighet du har desto bättre ränta blir du i regel också erbjuden. Räntan kan variera mellan allt från 2,95% upp till 30%.
Räntan på billån utan kontantinsats är nästan alltid rörlig, vilket betyder att långivaren kan höja eller sänka den löpande under lånets löptid. Det sker vanligtvis om exempelvis Riksbanken förändrar reporäntan.
Billånet amorterar du i de flesta fall med annuitet, vilket innebär att du betalar lika stort belopp i ränta och amortering varje månad under hela löptiden.
Ränta på billån med och utan kontantinsats
Räntan på billån utan kontantinsats behöver inte vara mycket högre än på vanliga billån – så länge du har en bra kreditvärdighet.
Med blancolån som billån kan du få en ränta runt 6–7%* med nuvarande styrränta.
Räntan på vanliga billån ligger runt 6,2–7%* hos de svenska storbankerna, vilket är i samma nivå som blancolån om man får en bra ränta.
Köper du en bil från en bilhandlare som erbjuder billån via DNB kan du som standard räkna med en ränta runt 6,25% just nu.
* Siffror med Riksbankens styrränta per 2023-02-13
Räkna på kostnader för ett billån
Om du tar ett lån till bil utan kontantinsats är det viktigt att räkna på kostnaderna för lånet, precis som det är oavsett vilket lån du tar.
Utöver ränta och amortering är det vanligt att billån utan kontantinsats har en uppläggningsavgift samt fakturaavgift (om fakturorna skickas per post).
Vid billån utan kontantinsats kan det vara bra att välja så kort löptid som möjligt för att få ner den totala räntekostnaden. I vår förenklade kalkylator kan du grovt räkna på kostnader för billån utan kontantinsats. Tänk även på att räkna med ytterligare kostnader som en bil drar på sig, exempelvis försäkring, bilskatt, service och reparationer.
Hur mycket man har råd med eller kan tänka sig att lägga varje månad på ett billån är såklart individuellt. Glöm inte heller att räkna på bilen driftskostnad varje månad och årsvis, exempelvis:
- Försäkring
- Bilskatt
- Drivmedel
- Vinterdäck
- Service
- Reparationer
- Besiktning
Din budget måste ha utrymme även för dessa kostnader och inte bara billånets kostnader.
Jämför billån och få lägst ränta
För att få lägst ränta och bäst villkor på billån utan kontantinsats bör du först jämföra olika långivare utifrån dina önskemål och vad som passar dig bäst. Du kan börja med att jämföra alla blancolån här på Blancolåna.
Nackdelen med att ta ett blancolån för att köpa en bil är att du först vet vilken ränta du får efter att ha gjort en ansökan hos en långivare. Först då kan du också räkna på lånet fullt ut.
Ett tips är att ansöka hos en låneförmedlare, då görs en ansökan och kreditupplysning som sedan skickas vidare till flera långivare som i sin tur kan ge låneerbjudande som du kan jämföra. Ansökningarna är gratis och inte bindande.
Lägg till låneskydd för en ökad trygghet
Många banker och långivare som erbjuder billån utan kontantinsats ger dig möjlighet att teckna ett låneskydd. Ett låneskydd hjälper dig om du skulle bli ofrivilligt arbetslös, sjukskriven eller om du skulle avlida.
Tar du ett billån utan kontantinsats kan det ge en ökad trygghet att teckna till ett låneskydd.
Bilar tappar värde
De flesta bilar tappar värde med tiden. Det kan vara värt att undersöka en förväntat värdeminskning på bilen du tänkt låna till för att inte komma i en situation där du har ett lån som är högre än bilens värde. Skulle bilen gå sönder eller om du skulle vilja sälja den kan det sluta med att du inte har någon bil men måste fortsätta betala av ditt billån.
Värdeminskningen på bilar beror på flera faktorer, exempelvis:
- Bilens ålder
- Körsträcka
- Färg
- Rost
- Lackskador
- Slitna däck
- Fälgar
- Slitage på interiör
- Bilens nypris
- Storleken på bilen
En vanlig beräkning som görs är att nya bilar tappat ungefär 20% i värde varje år. En bil som idag kostar 200 000 kr är om 3 år värd 102 400 kr med en årlig värdeminskning på 20%:
Långt ifrån alla bilar och bilmodeller tappar 20% i värdeminskning varje år, det är endast ett grovt uppskattat värde. Marknaden styr priserna på begagnade bilar. Hur mycket du kör, bilens modell och skick är faktorer som avgör vilken värdeminskning du kan förvänta dig.
En fabriksny bil har ofta som störst värdeminskning de fem första åren. Funderar du på att låna pengar till en bil kan du med andra ord tjäna mest på att köpa en begagnad bil som är fem år gammal.
Tips: Undersök begagnade bilar som är 5 år gamla från bilhandlare på exempelvis Blocket för att se priser, skick och för att hitta potentiella bilar att köpa genom lån utan kontantinsats.
Låna pengar till bilens kontantinsats
Vill du finansiera ditt bilköp genom ett lån med bilen som säkerhet men saknar pengar till en kontantinsats? Beroende på bilens värde och din ekonomiska situation kan ett blancolån vara en smidig lösning för att låna till bilens kontantinsats.
Nackdelen med att ta ett separat lån till kontantinsatsen är att du får två separata lån till en bil, vilket gör att månadskostnaden kan öka kraftigt beroende på räntor och lånevillkor. Om du tar ett lån till bilens kontantinsats är det bra att amortera av det lånet på så kort tid som möjligt för att slippa dubbla lån. Det kan vara lönsamt att låna till kontantinsatsen så länge lånesumman och ränta är rimlig.
Exempel: Du köper en bil som kostar 130 000 kr. Du lånar till kontantinsatsen på 26 000 kr med ett blancolån med två års löptid och 6% i ränta. Du tar sedan ett billån på resterande 104 000 kr med 4,5% ränta och 5 års löptid. Under tiden som du betalar av blancolånet kommer du totalt betala cirka 3 269 kr per månad för båda lånen i amortering och ränta. Därefter 1 939 kr per månad på billånet. Det kanske är en rimlig månadskostnad om man jämför med ett enda billån eller privatleasing.
| Lånebelopp | Ränta | Löptid | Månadskostnad | |
|---|---|---|---|---|
| Billån | 104 000 kr | 4,50% | 5 år | 1 939 kr |
| Blancolån | 26 000 kr | 6,00% | 2 år | 1 330 kr |
| Totalt | 130 000 kr | 3 269 kr |
Skulle du ta större lån till kontantinsatsen eller få högre räntor än våra exempel kan däremot kostnaderna öka rejält. Om det är lönsamt eller inte att låna pengar till bilens kontantinsats med ett privatlån beror helt på summor och villkor. Du måste helt enkelt få erbjudanden och räkna på de totala kostnaderna.
- Lånebelopp
- 10 000–600 000 kr
- Ränta
- 2.95–29.95%
- Löptid
- 1–15 år
Låneexempel: Låna 100 000 kr i 6 år med exempelräntan 6.70 %. Månadskostnad 1681 kr. Totalt att återbetala 121 031 kr.
Intressant jämförelse av billån! Jag trodde att billån med insats hade betydligt bättre ränta än billån utan..